Gen Z et Gen Alpha :
le prochain levier de croissance
dans le secteur financier

Le secteur financier mondial est à un tournant. Pendant des décennies, les stratégies des banques, des assureurs et des fintechs ont été pensées pour les Millennials (Y), puis adaptées aux générations précédentes. Aujourd'hui, un nouveau signal s'impose avec force dans tous les rapports stratégiques : la Gen Z (nés entre 1997 et 2011) et la Gen Alpha (nés entre 2011 et 2025) ne sont plus seulement des consommateurs de demain. Ils sont le prochain levier de croissance du secteur financier - et la fenêtre d'opportunité est déjà ouverte.

De Mastercard à McKinsey, de Bank of America à PwC, les plus grandes institutions mondiales convergent vers la même conclusion : qui saura capter ces deux générations tôt gagnera la bataille de la fidélisation pour les vingt prochaines années. En Tunisie, cette réalité prend une dimension encore plus stratégique. C'est précisément le pari que Flexee Pay a choisi de relever dès aujourd'hui.

1. Une puissance économique en pleine accélération

La première raison pour laquelle ces générations concentrent l'attention du secteur financier mondial est simplement leur poids économique croissant - et la vitesse à laquelle ce poids augmente.

Selon le rapport Bank of America Institute – "Gen Z: A New Economic Force" (mars 2025) source BofA Institute, le pouvoir économique de la Gen Z devrait passer de 2,7 trillions de dollars en 2024 à 12,6 trillions de dollars dans les prochaines années, faisant d'elle l'une des générations les plus disruptives pour les économies, les marchés et les systèmes sociaux. Les données sont basées sur les comportements de dépenses des titulaires de comptes Bank of America aux États-Unis : la croissance des dépenses par foyer Gen Z y est déjà supérieure à la moyenne nationale - notamment dans les loisirs (+25,5 % en glissement annuel) et les voyages (+13,8 %).

Le rapport Mastercard – "The Next Growth Generation" (février 2026) source Mastercard confirme et prolonge ce tableau à l'échelle mondiale : la Gen Z atteindra 33 000 milliards de dollars de revenus cumulés d'ici 2030. Quant à la Gen Alpha, encore enfants pour la plupart, elle influence déjà plus de 5 500 milliards de dollars de dépenses annuelles des ménages dans le monde.

Ces chiffres ne sont pas abstraits. Ils signifient concrètement que les jeunes qui ouvrent leur premier compte, font leur premier virement ou effectuent leur premier achat digital aujourd'hui sont les clients les plus précieux du système financier de demain.

2. Des générations digital-native qui réinventent les usages financiers

Au-delà des chiffres économiques, la Gen Z et la Gen Alpha se distinguent par une rupture fondamentale dans leurs comportements financiers : elles n'ont jamais connu un monde sans smartphone, sans paiement sans contact, sans application. Pour elles, la finance n'est pas une institution - c'est une expérience numérique.

L'étude PwC – "Gen Alpha Survey Report" (2026), conduite auprès de plus de 1 000 enfants âgés de 7 à 14 ans et leurs parents aux États-Unis source PwC, révèle que la Gen Alpha adopte des comportements financiers dès le plus jeune âge, avec une maîtrise naturelle des wallets et des interfaces digitales, et une influence croissante sur les décisions d'achat familiales. Ces enfants ne demandent plus d'argent de poche en espèces - ils demandent un accès digital.

Chez les 13-14 ans aux États-Unis, près de 23 % utilisent déjà activement des portefeuilles numériques. Ce taux monte rapidement avec l'âge et représente une adoption structurelle, pas un phénomène passager. Pour la Gen Z, la tendance est encore plus marquée : selon les données de Deloitte et Mastercard, plus de 80 % préfèrent gérer leurs finances via une application mobile plutôt qu'en agence.

Cette transformation des usages est documentée par Deloitte Insights – "Gen Z and Millennials: What Banks Must Know" (2025) source Deloitte : l'avenir du secteur bancaire sera façonné par l'intégration irréversible du digital dans tous les aspects de la vie financière, avec des attentes convergeant autour de l'accès fluide, de l'hyper-personnalisation et de la gestion des finances selon les termes du consommateur - et non plus selon les contraintes de l'institution.

En d'autres termes : les jeunes ne s'adapteront pas aux banques traditionnelles. Ce sont les acteurs financiers qui devront s'adapter à eux. Et les fintechs qui auront su construire une relation de confiance dès l'adolescence partiront avec une avance considérable.

3. Une urgence que les acteurs traditionnels ne peuvent plus ignorer

Les institutions financières établies commencent à mesurer l'ampleur du risque. Le rapport McKinsey – "Banking on the Next Generation" (2025) source McKinsey est sans ambiguïté : les banques font face à un vieillissement alarmant de leur base client et à un déclin des relations bancaires primaires avec les jeunes générations. Sans repositionnement fort auprès des jeunes, ces institutions s'exposent à une érosion structurelle de leurs dépôts et de leur rentabilité à moyen terme.

Ce constat est d'autant plus sévère quand on l'associe aux données du rapport BCG & QED – "Global Fintech Report 2025" source BCG & QED : à l'échelle mondiale, les fintechs ne pénètrent encore que 3 % des pools de revenus de la banque et de l'assurance. Cela signifie que 97 % du marché mondial reste à conquérir - et que les segments les moins servis, notamment les jeunes et les marchés émergents, représentent les opportunités de croissance les plus importantes.

Pour les marchés MENA et Afrique, cette opportunité est décuplée. La combinaison d'une population majoritairement jeune, d'un faible taux de bancarisation formelle et d'une adoption mobile accélérée crée un contexte idéal pour les acteurs qui sauront se positionner rapidement sur le segment.

4. La Gen Alpha entre dans la finance plus tôt que jamais

L'un des enseignements les plus frappants des études récentes concerne le rajeunissement du premier contact avec la finance. Selon le rapport Mintel – "US Gen Alpha & Gen Z Finance Consumer Report" (2025) source Mintel, la Gen Alpha entre dans le paysage financier plus tôt qu'aucune génération précédente, déjà armée d'argent de poche, d'une maîtrise du digital et d'une curiosité financière précoce. Cette entrée anticipée offre aux institutions et aux fintechs une opportunité en or pour atteindre ce segment au début de son parcours financier - avant que les habitudes soient figées.

Le rapport souligne également un rôle central des parents : ils restent les premiers éducateurs financiers de leurs enfants, mais ils expriment une volonté croissante de leur donner plus de contrôle, accompagné d'une structure et d'une supervision adaptée. Ce modèle parental - lâcher prise progressif avec garde-fous - est exactement celui que les meilleures solutions d'éducation financière pour jeunes cherchent à incarner.

5. Et en Tunisie ? Un marché à haute densité de jeunes, encore sous-servi

La Tunisie présente un profil particulièrement favorable à l'émergence de solutions financières dédiées aux jeunes. Avec une population dont la moitié a moins de 30 ans, un taux d'équipement smartphone en forte progression et une adoption rapide des usages digitaux chez les 12-25 ans, tous les ingrédients sont réunis.

Pourtant, le paradoxe est saisissant : selon les données de la Banque Mondiale, le taux d'inclusion financière formelle des 15-24 ans en Tunisie ne dépasse pas 24 %. La très grande majorité des jeunes Tunisiens n'a pas de compte, pas de carte, pas d'outil de gestion de leur argent. Ils évoluent dans une économie largement cash, sans traçabilité, sans éducation financière structurée.

Ce fossé est une opportunité. Le volume des paiements mobiles en Tunisie est en forte hausse, porté par l'adoption des solutions D17, Flouci et des wallets de La Poste Tunisienne. La réglementation évolue dans le bon sens. L'écosystème startup est actif. Il manquait une solution conçue spécifiquement pour les jeunes - combinant paiement, gestion de l'argent de poche, suivi parental et éducation financière en un seul produit.

6. Flexee Pay : construire dès aujourd'hui la relation financière de demain

C'est dans ce contexte que Flexee Pay a été conçu. Pas comme une réponse opportuniste à une tendance, mais comme une conviction fondatrice : offrir une vraie solution d'inclusion et d'éducation financière à la Gen Z et à la Gen Alpha en Tunisie.

• Pour les jeunes (12-25 ans) : une application mobile pour gérer leur argent de poche, effectuer des paiements auprès de commerçants partenaires, suivre leurs dépenses et apprendre les bases de la finance grâce à la Flexee Academy et à Flexoo, leur coach financier IA.
• Pour les parents : un tableau de bord de supervision non-intrusif pour envoyer l'argent de poche, définir des plafonds, des alertes, suivre les dépenses et accompagner progressivement leur enfant vers l'autonomie financière.
• Pour les marchands : une nouvelle clientèle jeune et digitale, avec des outils de fidélisation adaptés à leurs habitudes de consommation.

Flexee Pay n'est pas une simple application de paiement. C'est un parcours d'inclusion financière complet, pensé pour accompagner les jeunes Tunisiens de leurs premiers dinars d'argent de poche jusqu'à leurs premiers projets de la vie active.

Les données mondiales sont claires, les études convergent, les marchés bougent. La Gen Z et la Gen Alpha représentent le prochain grand levier de croissance du secteur financier. En Tunisie comme ailleurs, ceux qui les accompagneront tôt, avec les bons outils, construiront les relations bancaires les plus durables.

Flexee Pay est cette réponse. Et le moment, c'est maintenant.

Sources

• Mastercard – "The Next Growth Generation: Winning with Gen Z and Gen Alpha" (février 2026)
• Bank of America Institute – "Gen Z: A New Economic Force" (mars 2025) - PDF public - données États-Unis
• PwC – "Gen Alpha Survey Report" (2026) - enquête États-Unis
• Mintel – "US Gen Alpha and Gen Z Finance Consumer Report" (2025)
• Deloitte Insights – "Gen Z and Millennials: What Banks Must Know" (2025)
• McKinsey & Company – "Banking on the Next Generation" (2025)
• BCG & QED – "Global Fintech Report 2025" - Mondial - PDF public